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31.03.2022

KfW-Kredit, Annuitätendarlehen oder Forward-Darlehen? Für Ihre Immobilienfinanzierung gibt es verschiedene Optionen. Wir klären Sie auf!

Inhalt

Wer eine Immobilienfinanzierung anstrebt, hat die Wahl zwischen vielen verschiedenen Anbietern und einer Reihe an möglichen Darlehensarten. Im Dschungel der Baufinanzierungen gibt es verschiedene Optionen, die in unterschiedlichen Situationen sinnvoll sein können. Als Finanzierungspartner kommen sowohl Banken als auch Versicherungen infrage. Da die Entscheidung oft viel Recherche-Arbeit und Zeit kostet, entscheiden sich viele Interessenten für einen Baufinanzierungsberater wie Hypo-Check. Wir kennen die Vorteile der verschiedenen Darlehensarten, vermitteln zwischen Ihnen und den Kreditgebern und finden das beste Angebot für Sie. Sparen Sie Zeit und Nerven und nehmen Sie schnell und unkompliziert mit uns Kontakt auf – gemeinsam verwirklichen wir Ihren Traum vom Eigenheim!

Passende Darlehensarten für Ihre Baufinanzierung

Je nachdem an welchem Punkt Ihrer Immobilien Sie stehen, unterscheiden Kreditinstitute Darlehensnehmer als Erstfinanzierer, Zwischenfinanzierer oder Anschlussfinanzierer. Abhängig davon stehen Ihnen bestimmte Darlehensarten für Ihre Baufinanzierung zur Verfügung. Auch die Konditionen können sich abhängig von dem aktuellen Bauzins, Ihrem Eigenkapital oder zusätzlichen Vereinbarungen wie einer Sondertilgung stark unterscheiden. Als unabhängiger Baufinanzierungsberater arbeiten wir bei Hypo-Check mit über 400 Bankpartnern zusammen und finden das optimale Darlehen für Sie – verschaffen Sie sich nachfolgend selbst einen ersten Überblick über Ihre Optionen!

Mehr Planungssicherheit: Ein Annuitätendarlehen für Ihre Baufinanzierung

Die gängigste Form der Baufinanzierung ist das sogenannte Annuitätendarlehen. Die monatlich anstehende Rate bleibt über die Vertragslaufzeit stets gleich. Das bietet den Darlehensnehmern vor allem Planungssicherheit. In Abhängigkeit von der gewählten Zinsbindungsdauer kann nach dem Vertragsende eine Restschuld verbleiben, die mit einer Anschlussfinanzierung getilgt werden muss. Mittlerweile kann eine Zinsbindung bis zu 40 Jahren festgelegt werden.

Mit Sicherheit schuldenfrei: Ihre Baufinanzierung mit Volltilgungsdarlehen

Ein Volltilgungsdarlehen hat dagegen das Ziel, am Ende des Finanzierungszeitraums schuldenfrei zu sein. Bei dieser Art des Annuitätendarlehens steht demnach das Vertragsende im Fokus.

Für Geduldige: Das Bauspardarlehen zur Immobilienfinanzierung

Ein Bauspardarlehen lohnt sich insbesondere für Kreditnehmer, die im Voraus planen. Bei diesem Finanzierungskonzept sparen die Interessenten zunächst Eigenkapital über mehrere Jahre lang an. Dadurch haben sie die Möglichkeit, eine Immobilienfinanzierung zu besseren Konditionen abzuschließen als bei einem Annuitätendarlehen mit wenig oder keinem Eigenkapital.

Lückenfüller: Das Konstantdarlehen als Zwischenlösung

Ein Konstantdarlehen (Bausparvorfinanzierung) ist immer dann sinnvoll, wenn das Geld, das zur Hausfinanzierung benötigt wird, zum Zeitpunkt des Kaufs noch nicht zuteilungsreif ist. Diese kombinierte Kreditform besteht aus einem Vorausdarlehen mit Sofortfinanzierung plus Bausparvertrag.

Für Frühaufsteher: Das Forward-Darlehen für Ihre Anschlussfinanzierung

Ähnlich wie bei dem Konstantdarlehen, profitieren Sie auch bei einem Forward-Darlehen von einem aktuellen Zinstief auch wenn der Startpunkt Ihrer Immobilienfinanzierung noch in der Zukunft liegt. Sie „reservieren“ sich sozusagen den aktuellen Zinssatz. Vor allem für Anschlussfinanzierer ist dies eine interessante Darlehensart für ihre bestehende Baufinanzierung.

Staatlich gefördert: Immobilienfinanzierung mit KfW-Darlehen

KfW-Darlehen dienen ausschließlich als Ergänzungskredite zur eigentlichen Immobilienfinanzierung. Oft wird für eine Baufinanzierung der gewünschte KfW-Kredit mit einem klassischen Annuitätendarlehen kombiniert. Als Kreditnehmer erhalten Sie die staatlichen Förderung in Form besonders niedriger Zinssätze. Die Beantragung erfolgt jedoch nicht direkt bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau, sondern über eine sogenannte durchleitende Bank. Lassen Sie sich von uns beraten, wenn Sie von den Vorteilen der KfW profitieren wollen!

Für Eigentümer: Modernisierungsdarlehen für Ihre Immobilie

Sie sind bereits Hausbesitzer und wollen Ihre Immobilie auf den neuesten Stand bringen, um eine Wertsteigerung zu erzielen? In diesem Fall eignen sich zwei verschiedene Darlehensarten: ein Modernisierungskredit in Form eines Baudarlehens oder eines Ratenkredits. Wir erklären Ihnen gerne die Unterschiede im Detail!

 

Darlehensarten auf einen Blick

Darlehensart Finanzierungsart Finanzierungszweck Wichtigste Merkmale
Annuitätendarlehen Erstfinanzierung oder Anschlussfinanzierung Sofortige Finanzierung einer Immobilie
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • Verbleibende Restschuld
Volltilgungsdarlehen Erstfinanzierung oder Anschlussfinanzierung Sofortige Finanzierung einer Immobilie
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • Keine Restschuld
Bauspardarlehen Erstfinanzierung oder Anschlussfinanzierung Zukünftige Finanzierung einer Immobilie
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • Keine Restschuld
Konstantdarlehen Erstfinanzierung Sofortige Finanzierung einer Immobilie
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • Keine Restschuld
Forward-Darlehen Anschlussfinanzierung Anschlussfinanzierung einer Immobilie
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • In der Regel keine Restschuld
KfW-Darlehen Erstfinanzierung oder Anschlussfinanzierung Sofortige Finanzierung einer Immobilie
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • Verbleibende Restschuld
Modernisierungsdarlehen Modernisierungsdarlehen Beim Immobilienkauf oder als Eigentümer
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • In der Regel nicht kündbar
  • In der Regel verbleibende Restschuld
Modernisierungskredit Modernisierungsdarlehen Sofortige Finanzierung von Modernisierungs-, Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahmen
  • Monatliche Raten
  • Feste Zinsbindung
  • Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich