Sie wollen sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen, aber Ihnen fehlen die finanziellen Mittel? Wir haben zehn Tipps für die perfekte Baufinanzierung!

Inhalt

• Tipp 1: So viel Haus können Sie sich leisten
• Tipp 2: Kümmern Sie sich frühzeitig um die perfekte Baufinanzierung
• Tipp 3: Ermitteln Sie Ihren Finanzierungsbedarf für den Hauskauf
• Tipp 4: Berechnen Sie mögliche Eigenleistungen mit ein
• Tipp 5: Prüfen Sie die Höhe der Erwerbsnebenkosten
• Tipp 6: Legen Sie einen Puffer für unvorhergesehene Kosten an
• Tipp 7: Wählen Sie die optimale Darlehensform für Ihre Baufinanzierung
• Tipp 8: Wählen Sie Zinsbindungszeit und Tilgungssatz vorausschauend
• Tipp 9: Nehmen Sie staatliche Förderungen in Anspruch
• Tipp 10: Vergleichen Sie verschiedene Angebote

Wenn Sie sich zum ersten Mal mit dem Thema Hauskauf und Baufinanzierung auseinandersetzen, kann das komplexe Thema schnell erschlagend wirken. Denn bei der Finanzierung einer Immobilie gibt es viele verschiedene Faktoren zu berücksichtigen. Um Ihnen den Weg zu Ihrer perfekten Baufinanzierung zu ebnen, haben wir zehn Tipps für Ihre Immobilienfinanzierung zusammengestellt. Finden Sie gemeinsam mit uns heraus, welche Baufinanzierung für Sie die beste ist!

Wenn Sie noch ganz am Anfang Ihrer Überlegungen zu einem Hauskauf stehen, sollten Sie sich zunächst die Frage stellen „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“. Erster Indikator ist dabei Ihr monatliches Einkommen. Darüber hinaus müssen Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben im Blick haben: Dazu zählen unter anderem Lebenshaltungskosten, Wohnnebenkosten oder Versicherungen. Sowohl Einnahmen als auch Ausgaben sind die entscheidenden Indikatoren bei der Ermittlung Ihrer finanziellen Situation. Wenn Sie die Summe der Kosten von Ihrem Netto-Einkommen abziehen, erhalten Sie eine realistische Zahl, die den Rahmen für die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie vorgibt.

Sobald die Traumimmobilie gefunden ist, muss es oft schnell gehen. Im Optimalfall kann der Kaufvertrag für das gewünschte Objekt innerhalb von zwei Wochen nach Abschluss der Baufinanzierung bereits unterschrieben werden. Ohne die Zusage des Kreditinstituts für Ihr Darlehen, können Sie keinen Kaufvertrag abschließen. Sollte jedoch der Kaufvertrag nicht zustande kommen, haben Sie im Rahmen des zweiwöchigen Widerrufsrechts die Möglichkeit, ohne finanzielle Konsequenzen von Ihrem Darlehensvertrag zurückzutreten. Ein offizielles Baufinanzierungszertifikat erhöht zudem Ihre Chancen, den Zuschlag für Ihre Traumimmobilie zu erhalten!

Um die finanzielle Herausforderung beim Hauskauf stemmen zu können, sollten Sie über ausreichend Eigenkapital verfügen, um zumindest die Kaufnebenkosten damit decken zu können. Noch besser ist Ihre Situation, wenn Sie weitere Ersparnisse beim Immobilienkauf einsetzen können. Denn je mehr Eigenkapital Sie besitzen, desto weniger Geld müssen Sie sich leihen. Darüber hinaus ist Eigenkapital ein Türöffner zu günstigeren Konditionen beim Abschluss eines Darlehens zur Immobilienfinanzierung.

Wenn Sie den Neubau einer Immobilie planen und zu diesem Zweck auf der Suche nach der perfekten Baufinanzierung sind, können Sie Ihre Eigenleistung als Bauherr bei der Bank als Eigenkapitalersatz einbringen. Dazu zählen zum Beispiel Tapezierarbeiten oder das Bodenverlegen. Allerdings sollten Sie das Maß an Eigenleistung bei der Kalkulation realistisch einschätzen. Denn das Kreditinstitut lässt Ihre Eigenleistung als eingesparte Kosten für Handwerker in die Berechnung der Eigenkapitalquote miteinfließen. Um Bauverzögerungen zu verhindern, ist eine möglichst genaue Angabe Ihrer zeitlichen Ressourcen und Fähigkeiten auf der Baustelle unerlässlich.

Immer wieder kommt es vor, dass Hauskäufer die Erwerbsnebenkosten beim Kauf ihrer Immobilie nicht im Vorfeld berücksichtigen. Das kann für bösen Überraschungen sorgen! Deshalb sollten Sie die Nebenkosten beim Kauf einer Immobilie nicht unterschätzen. Schließlich können die Nebenkosten bis zu 15 Prozent des Kaufpreises betragen. Da zur Deckung der Kaufnebenkosten in erster Linie das Eigenkapital herangezogen wird, kann dies bedeuten, dass sich die Zinsen für Ihre Baufinanzierung erhöhen, wenn der Wert Ihres Eigenkapitals aufgrund der Kostendeckung für die Nebenkosten sinkt. Um von Anfang an eine realistische Einschätzung über die anfallenden Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notargebühren oder Kosten für den Grundbucheintrag zu erhalten, empfehlen wir unseren Notar- und Grundbuchkostenrechner. Damit haben Sie Ihre Erwerbsnebenkosten von Anfang an im Blick!

Für die meisten Käufer stellt der Hauskauf eine große finanzielle Investition dar. Nur die wenigsten zahlen ein neues Haus aus der Portokasse. Damit Sie trotzdem nicht auf ein Eigenheim verzichten müssen, bieten Kreditinstitute verschiedene Formen von Darlehen an, um Ihnen den Traum von den eignen vier Wänden zu ermöglichen. Je nachdem welche Faktoren für Sie bei Ihrer Baufinanzierung am wichtigsten sind, haben Sie unter anderem die Wahl zwischen einem Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen oder Bauspardarlehen. Als Baufinanzierungsberater sind wir bei Hypo-Check Experten auf dem Gebiet der verschiedenen Darlehen für Ihre Immobilienfinanzierung. Lassen Sie sich kostenlos und unverbindlich von uns beraten!

Die historisch niedrigen Bauzinsen, die wir aktuell beobachten, schaffen optimale Bedingungen für Ihre perfekte Baufinanzierung. Vor allem ermöglichen sie problemlos eine lange Zinsbindung. Laufzeiten von 15 bis 30 Jahren sind bei einer Immobilienfinanzierung nicht ungewöhnlich und bei dem aktuellen Niedrigzinsniveau besonders zu empfehlen. Nutzen Sie unseren Sollzinsbindungsrechner, um herauszufinden, welche Zinsbindung für Sie infrage kommt!

Der Tilgungssatz Ihrer Baufinanzierung ist maßgeblich abhängig von der gewählten Darlehensart. Um eine hohe Restschuld und eine damit einhergehende Anschlussfinanzierung möglichst zu vermeiden, sollten Sie jedoch den Tilgungssatz in keinem Fall zu niedrig wählen. Während zu regulären Zinszeiten bereits ein Prozent Tilgung in Erwägung gezogen werden kann, sollten Sie in der momentanen Situation einen deutlich höheren Tilgungssatz wählen. Ermitteln Sie Ihren optimalen Tilgungssatz mit unserem kostenfreien Tilgungsrechner!

Um den Besitz von Wohneigentum in Deutschland voranzutreiben, hat die Bundesregierung verschiedene Förderprogramme für Hauskäufer ins Leben gerufen. Zu den bekanntesten Fördermitteln gehört die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG), die zum Angebot der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gehört. Informieren Sie sich vor dem Kauf oder Bau einer Immobilie über die vielseitigen Fördermöglichkeiten und sparen Sie bares Geld!

Um herauszufinden, welche Baufinanzierung für Sie die beste ist, sollten Sie die Angebote der verschiedenen Kreditinstitute eingehend vergleichen. Da es im Dschungel der Möglichkeiten schnell unübersichtlich werden kann, gibt es Hypo-Check. Unsere Experten sind seit Jahren in der Branche unterwegs und arbeiten bei der Vermittlung von Baufinanzierungen mit über 400 Bankpartnern zusammen. Sprechen Sie uns an, wir finden die perfekte Baufinanzierung für Sie!